Stratégie
Pozrieme sa na tvoj majetok cez prizmu rizika — a navrhneme kroky, ktoré ho reálne chránia.
Rizikovo riadená ochrana kapitálu neznamená, že prestaneš zarábať alebo investovať. Znamená to, že každý krok — od výberu investičnej triedy až po nastavenie holdingu — je robený s vedomím, čo sa stane, keď sa niečo pokazí. Začíname dôkladnou diagnostikou: právna situácia, rodinné a podnikateľské záväzky, existujúce poistenie a investičné nástroje. Potom kreslíme mapu rizík a definujeme hranice — kde si ochotný znášať stratu sám a kde chceš mať sieť. Na základe toho navrhneme konkrétne nástroje a štruktúry, nie abstraktné „diverzifikuj“.
Vybrané oblasti, s ktorými klientom pomáhame — od poistenia až po medzigeneračný prenos majetku.
Štruktúrovaný rozhovor a dotazník odhaľujú riziká, ktoré si možno ani neuvedomuješ: koncentrácia majetku v jednej triede aktív, ručiteľské záväzky, neošetrené dedičské vzťahy. Výstupom je písomná správa s priorízovanými odporúčaniami.
Navrhujeme holdingové a rodinné štruktúry, ktoré oddeľujú riziká jednotlivých oblastí — podnikanie, nehnuteľnosti, finančné aktíva — a zároveň zjednodušujú budúci prenos na ďalšiu generáciu.
Skontrolujeme existujúce poistné zmluvy a identifikujeme medzery alebo nadbytočné náklady. Ak je zmena potrebná, sprevádzame ťa výberom — bez toho, aby sme boli viazaní konkrétnym poisťovateľom.
Dedičstvo, darovanie, rodinná dohoda — témy, o ktorých sa nechce hovoriť, ale ktoré rozhodujú o tom, či majetok zostane pohromade. Pomôžeme ti nastaviť plán ešte pred tým, než budú tieto rozhodnutia naliehavé.
Situácia sa mení — trhy, legislatíva, rodinné pomery. Raz ročne sa stretávame na revízii, kde overujeme, či nastavená ochrana stále zodpovedá realite, a kde je potrebné, ju aktualizujeme.
Pre fyzické osoby a rodiny s významnejším majetkom, podnikateľov s viacerými obchodnými aktivitami a firmy, ktoré chcú oddeliť prevádzkové riziká od dlhodobo budovaného kapitálu. Pracujeme individuálne — neexistuje minimálna suma, dôležitejšia je komplexnosť situácie.
Vstupná diagnostika zvyčajne prebehne počas dvoch stretnutí v priebehu dvoch až troch týždňov. Následná písomná správa s odporúčaniami je hotová do desiatich pracovných dní po druhom stretnutí.
Áno — a odporúčame to. My zabezpečujeme finančnú a štruktúrnu rovinu, implementáciu právnych dokumentov koordinujeme s overenými advokátmi a daňovými poradcami. Ak klient nemá svojich, vieme odporučiť partnerov, s ktorými dlhodobo spolupracujeme.
Nie — a každý, kto ti to sľubuje, klame. Naším cieľom je znížiť pravdepodobnosť a dopad závažných strát, nie eliminovať všetky riziká. Trhy, legislatíva ani životné situácie nie sú plne kontrolovateľné — preto kladieme dôraz na odolnosť, nie na ilúziu istoty.
Pracujeme výhradne na honorárovom základe — žiadne provízie od tretích strán. Pred začatím spolupráce dostaneš písomný cenový návrh s jasným rozsahom práce. Výška honoráru závisí od komplexnosti situácie a rozsahu riešených oblastí.
„Predtým som mal štyri rôzne poistky, holding bez zmyslu a investície bez vzájomnej súvislosti. Po analýze v Polák & Polák sme všetko zreorganizovali — teraz spím kľudnejšie, lebo viem presne, čo ma kryje a čo nie. Prvýkrát mám v tom jasno.“
Ing. Zuzana Kováčová, riaditeľka spoločnosti, Zvolen
Stačí jedno stretnutie — a budeš vedieť, kde stojíš.